Suspeita que aparece tarde
A empresa de fachada passa no cadastro e só é percebida quando já está recebendo recursos de golpe.
Conta laranja PJ se barra antes, e se vigia depois
A Resolução BCB 501/2025 obriga a rejeitar transações para contas com fundada suspeita de fraude. Isso começa no onboarding, continua no monitoramento da carteira e termina na decisão de cada transação.
Em resumo
A Resolução BCB 501/2025 obriga a instituição que mantém a conta a rejeitar transações destinadas a contas com fundada suspeita de fraude e a comunicar o titular. Na prática, isso exige barrar contas laranja PJ no onboarding, monitorar a carteira depois da abertura, decidir cada transação antes de liquidar e guardar a evidência de cada decisão.
Quais riscos ficam sem controle hoje?
Carteira sem reanálise
Sócio novo, situação cadastral irregular ou entrada em lista depois da abertura da conta passam despercebidos.
Decisão sem evidência
Para rejeitar e comunicar o titular, é preciso mostrar o que motivou a suspeita.
O que a regulação exige?
Referências para a sua política. Não substituem a avaliação do seu jurídico.
Resolução BCB 501/2025
Altera a Resolução BCB 142/2021 e cria o dever de rejeitar transações destinadas a contas com fundada suspeita de fraude, com comunicação ao titular.
Resolução Conjunta 6/2023
Compartilhamento de dados e informações sobre indícios de fraude entre instituições, com guarda dos registros.
O que dizem os números?
Mais de 9 milhões de fraudes financeiras (tentativas e golpes consumados) foram registradas no 1º semestre de 2026, alta de 10,26% sobre o semestre anterior. O mercado atribui a alta principalmente à maior capacidade de detecção depois da Resolução BCB 501.
Fonte: Quod (Rufra), via Economic News BrasilCerca de 2,8 milhões de tentativas de fraude de identidade no 1º semestre de 2026, alta de 32,9% em um ano.
Fonte: Serasa ExperianPublicada em 11/09/2025, a Resolução BCB 501 teve efeito imediato, com prazo até 13/10/2025 para as instituições adaptarem seus sistemas. O alvo são contas bancárias e de pagamento usadas em fraudes, inclusive para Pix.
Fonte: TecnoblogEntre janeiro e abril de 2026, vítimas abriram 11,8 milhões de pedidos de devolução por golpes com Pix, e 10,7 milhões (90,3%) foram recusados pelas instituições.
Fonte: Levantamento do SBT com dados do Banco Central, via Jornal Via
Como funciona, passo a passo?
- 01
Onboarding PJ com sinais de fachada
Idade, capital e situação do CNPJ, sócios em lista e leitura do contrato social antes de abrir a conta.
- 02
Score e regras explicáveis
Cada ponto do score aponta a regra e o dado que o gerou.
- 03
Monitoramento contínuo
A carteira é reanalisada por prazo e por evento; mudanças de risco abrem caso na mesa.
- 04
Decisão na transação
Cada Pix ou TED é aprovado, segurado para a mesa ou bloqueado antes de liquidar, com limite pelo risco do cliente.
- 05
Trilha auditável
Fonte, provedor, horário e resultado de cada consulta ficam registrados por caso.
Demonstração
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Perguntas frequentes
O que a Resolução BCB 501 exige?
Que a instituição detentora da conta rejeite transações de pagamento destinadas a contas com fundada suspeita de envolvimento em fraude e comunique o titular. A norma altera a Resolução BCB 142/2021.
Onde a plataforma ajuda?
Na identificação de contas PJ de risco no onboarding, no monitoramento da carteira, na decisão de cada transação (aprovar, segurar para análise ou bloquear) e na trilha que justifica cada decisão. O seu core de pagamentos consulta a decisão pela API antes de liquidar.